Krize zasáhla mnoho lidí: někdo snížil své mzdy a někteří lidé ztratili práci. Nejtěžší ze všech byli dlužníci bank: kromě běžných potřeb musí včas platit jistinu a úroky. Pokud se můžete stále zabývat spotřebitelskými úvěry (splácet peníze od příbuzných a zaplatit včas půjčku), pak je hypotéka obtížnější: výše úvěru je velká a na zaplacení je zapotřebí více než jeden rok. Jak vytvořit správný plánovaný rodinný rozpočet a dluhy pravidelně uhasí, aniž by se přeměnil na středního rytíře?
Všechno vzato v úvahu
Nejprve je třeba sestavit seznam celého plánovaného rodinného rozpočtu a dluhů a vzít v úvahu plánované měsíční výdaje - splácení úvěru, nájemné, stravu, dopravu apod.
Snížit náklady nebo vzdát toho, co není na seznamu.
Není nic co platit?
Co si například zaplatili hypotéky ti, kteří přišli o práci a nemohou platit účty? Pokud taková situace nastane, neskrývejte se z finančních problémů. Co nejdříve jít do banky, obrátit se na vedoucí oddělení pro práci s jednotlivci. Řekněte nám o vaší situaci a dohodněte se na odklad a zaplacení dluhů. Pokud máte pozitivní úvěrovou historii, může banka učinit ústupky: například zvýší dobu splácení úvěru, čímž sníží měsíční platbu; bude poskytovat "kreditní prázdniny" - úplné nebo částečné pozastavení plateb na "tělo" úvěru. Díky tomuto rozhodnutí je možné snížit měsíční platby na dluhy o 40-50%, čímž se vytvoří normální plánovaný rodinný rozpočet a splácí dluhy. Je však důležité si uvědomit, že jakékoli odložení snižuje závazky v současnosti, ale současně je zvyšuje i v budoucnu. Díky bance budete moci vzít v úvahu nový plánovaný rodinný rozpočet a úvěrové dluhy.
Pokud banka nepomůže a úrokové sazby z vašeho úvěru ztratily svou relevanci (existovaly příznivější nabídky na půjčování), pak je rozumné přemýšlet o refinancování, tedy o změně svého úvěrového programu na optimální. Musíte však vzít v úvahu všechny nuance.
Drahá rozmar
Už jste někdy slyšeli výraz "hloupé úvěry"? Takzvané spotřebitelské úvěry, například za nákup domácích spotřebičů, drahých kožešin nebo sportovních vozů.
Podle odborníků jsou nejčastěji přijímáni lidé, kteří mají tendenci k impulsivním nákupům, a ti, kteří nevědí, jak skutečně posoudit své finanční možnosti.
Abyste předešli problémům s bankou v budoucnu, doporučujeme vám poslouchat následující tipy.
Než si vezmete dluh, zhodnoťte, kolik ho potřebujete. Přemýšlejte o tom, zda můžete půjčku splácet včas. V takovém případě je žádoucí vypočítat přesnou částku, kterou budete platit bankám, aniž by to mělo dopad na rodinný rozpočet.
Pečlivě prostudujte všechny informace o plánovaném rodinném rozpočtu a dluzích, úvěrech a podmínkách jeho servisu.
Nesledujte slepě reklamu, která vždy zdůrazňuje, že půjčku jednoduše a rychle vydáte. Nikdy nepokoušejte podepsat smlouvu.
Sedmkrát měřeno
Co byste neměli dělat, když se "náhodou" nedostanete do banky v dlužní díře? Nepřijměte úvěr bez naléhavé potřeby. Pokud se měsíční náklady na splacení úvěru zdají příliš velké, je lepší nechat si je vůbec vzít. Například pokud celková měsíční splátka půjčky překročí 30-40% svého příjmu; pokud po splacení půjčky není dostatek peněz na pokrytí základních potřeb (nájemné, jídlo).
Neberte expresní půjčky. Pokud jde o drahé zboží, zjistit úvěr není v obchodě, ale v bance.
Vezměte si půjčku co nejméně času, pak bude levnější. Chcete-li platby na dluh co nejmenší, zaplatit co nejvíce zálohu. Vraťte dluh bankě včas. V opačném případě budete vystaveni sankci za zpoždění ve výši dvojité úrokové sazby z úvěru.