Až donedávna byl každý přesvědčen o stabilním růstu ruské ekonomiky a nepostradatelném atributu rozvíjejícího se spotřebitelské společnosti - života na úvěru - sliboval pouze "právě teď". Okamžik započtení začal, jako obvykle, nečekaně. Krize nás chytila nepřipravená! Mohu teď nakoupit auto nebo apartmán? Je možné vzít hypotéku na nedokončené bydlení? Kdo má nyní úvěr? A stojí za to půjčit si teď, nebo je lepší se nezapojit do dluhových vztahů s bankami? Hledáme odpověď na tyto otázky společně ...
POUZE DIGIT
Další, po selhání v roce 1998, se stalo o síle ruského bankovního systému o 10 let později - na podzim roku 2008. Nicméně, panice mezi obyvatelstvem, centrální bankou a vládou se podařilo zastavit na jedné straně sebevědomé prohlášení vrcholných představitelů, že "krize Ruska není strašná," a na druhé straně zvýšení částky pojištěného vkladu na 700 000 rublů. V prosinci bylo jasné, že obyčejní lidé přestali čerpat peníze z bank a tito lidé se už nadále nezajímali o své operace.
Od začátku roku 2010 se však ukázalo, že problémy začínají a nechtějí být vyřešeny. Za prvé, toto je usnadněno "špatnými" úvěry. Jakmile věřitel (banka) pochybuje o tom, že dlužník (klient) vrátí vypůjčené peníze (s úrokem samozřejmě), půjčka je deklarována jako "neplatná". Pokud banka neobdrží svůj zisk z půjček, nemůže platit úroky těm, kteří jí naopak půjčili peníze (držitelé vkladů). To vše přinutilo banky vážně přehodnotit svou politiku, pokud jde o poskytnuté půjčky. Především došlo ke snížení úvěrových programů. Nejvíce dlouhodobé úvěry - hypoteční úvěry - byly první, které zasáhly. Úplně zmrazené úvěrové programy na zabezpečení neobývaných a nedokončených nemovitostí.
Objem vydaných auto úvěrů se ve srovnání s koncem loňského roku snížil pětkrát. Ceny se v průměru zdvojnásobily (z 10-15% na 20-30% v rublech), počet schválených žádostí neustále klesá z rekordních 80% v loňském roce, zatímco velikost záloh (asi 30%) se zvyšuje.
Spotřebitelské půjčky také prošly změnami a nejsou v tom nejlepší pro straně dlužníků. Ve snaze snížit náklady banky uzavírají kanceláře "expresních úvěrů", což nám v minulém roce obtěžovalo ve velkých prodejnách domácích spotřebičů. Na pozadí neuspokojivých prognóz zvyšující se míry nezaměstnanosti z krátkodobých úvěrů v hotovosti také vzrostly rekordní úrovně (40% z celkových nákladů na úvěr dnes nikdo není překvapen). Současně majitelé mzdových platebních karet čelili vážnému snížení dostupného limitu.
PORTRAIT IDEÁLNÍHO ÚROKOVCE
V souvislosti s krizí se změnily vlastnosti, které určují úroveň důvěryhodnosti potenciálního klienta. Banky zpravidla berou v úvahu řadu faktorů najednou: věk, profese, úroveň příjmů, rodinný stav atd.
V kategorii rizikových dlužníků existovaly pracovníci v odvětvích, která byla dříve považována za nejstabilnější: finanční a stavební odvětví, hutnictví a reklamní činnost. Současně se situace státních zaměstnanců dramaticky změnila - stávají se téměř tak nejúžanějšími zákazníky bank. Zjednodušili úvěr.
Mezi jejich klienty finanční organizace chtějí vidět lidi se stabilní pozicí. Mladí lidé (mladší 21 let) bez finanční profese nebo dokonce vysokoškolské vzdělání dostávají úvěr bez ručitelů, je téměř nemožné.
Světlo na konci
Nyní je situace na úvěrovém trhu poněkud neklidná. Nicméně, proti společné pravdě, že ekonomiky se pohybují jen levné půjčky, je jen stěží možné namítnout něco významného. Pochopil to, že stát organizoval několik programů určených na podporu trhů hypoték a půjček na auta. V prvním případě je však prioritním úkolem zachránit existující dlužníky. Pro ně byl vyvinut standard za účelem refinancování úvěrů za pomoci Agentury pro hypoteční úvěry na bydlení. Státní spolufinancování úvěrové sazby pro automobily má dva cíle najednou: podpořit banky a podporovat rozvoj domácího automobilového průmyslu. Podstatou programu je, že nákup levné (až 350 tisíc rublů.) Auto může být provedeno pomocí úvěru se sníženou sazbou. Rozšíření trhu analytiků úvěrových služeb se však jednomyslně nazývá nepravděpodobné. Banky budou muset opustit nadbytečné zisky, které poskytují půjčky, a spotřebitelé - z většiny neplánovaných výdajů a návrat k modelu postupné akumulace na požadovanou. A na sebe odpovězte na otázku "stojí za to půjčit si teď?" Je negativní.
5 DŮVODY ODPOVĚDNOST IDEA K VÍTĚ ÚVĚRU:
1. Nemáte osobní rozpočet na dobu půjčky.
2. Chcete koupit něco, co už máte.
3. Musíte zaplatit pokuty za opožděné platby za úplatky.
4. Už máte zadlužení.
5. Nákup není nutný. Pokud můžete svůj cíl přesunout o šest měsíců dopředu, nemusí se uchýlit k bankovním penězům. Odložte odhady příspěvků na doplněný vklad a budete mít šanci porazit inflaci.