Pokud si každý měsíc odložíte malou částku, potom půjde před desetiletími, než si koupíte domů. Pokud investujete úsporu, bude to rychlejší. Nákup vlastního bytu - pro mnohé z nás to je téměř naléhavý problém. Ceny nemovitostí v hlavním městě i v jiných městech však dosáhly výšek oblohy a zdá se, že s nimi nemají zájem. Mnoho lidí se ptá "jak se hromadit v naší době v bytě" dokonce s platu 30-40 tisíc rublů se zdá téměř nereálné. A dokonce i s menšími příjmy - a nemám co říct. Je pravda, za předpokladu, že pro akumulaci kapitálu se používají tradiční nástroje, jako je držení peněz doma pod matrací. Ale pokud se např. "Podílíme" na vzájemných fondech (vzájemných fondech) nebo na ziskových bankovních vkladech, zdá se, že obraz je zcela jiný.
Takže jste středním manažerem. Získáte 42 tisíc rublů měsíčně, v posledních letech se nahromadil malý objem, řekněme 50 tisíc rublů. Při mírném riziku za čtyři roky mohou být tyto prostředky přeměněny na podstatné množství s příjemným počtem nul. Hlavní věcí je udělat první krok. Dále to bude jednodušší.
Kdo neberá rizika ...
Můžete zasílat své úspory, stejně jako polovinu svého příjmu každý měsíc, do smíšeného podílových fondů. Nejlepší je zvolit "průměrnou", která vykazuje více či méně stabilní příjmy, ale není jedním z vůdců růstu (ty se často po nějakém čase ukáží jako outsiderové). Průměrný výnos těchto investic v posledních letech je přibližně 37% ročně. Díky této strategii bude kapitál ve čtyřech letech 2 miliony 258 tisíc rublů (viz tabulku). S těmito penězi už můžete přemýšlet o koupi vlastního bytu.
Obecně lze dosáhnout stejného výsledku s investováním do indexového fondu (ve svém názvu s největší pravděpodobností bude obsahovat frázi "Index MICEX"). Takové investice jsou však spojeny s většími riziky, tj. Pravděpodobnost, že se ukáže, že je nižší, než plánuje, roste. Ale můžete dosáhnout hranice 2 miliony rublů za pět let a odložit měsíčně pouze 10 tisíc rublů.
Hypotéka bez otroctví.
Zkušenosti ukazují, že to je 10 tisíc rublů měsíčně - to je částka odložením, které budete cítit nejméně potíže. Samozřejmě, že v krátké době se to může vynásobit pouze správnou strategií. S dobrým starým přístupem (peníze - na skladování) nejlépe ušetříte na počáteční splátky hypotéky. Zatímco s měsíční investicí 10 000 rublů v nízkorizikovém podniku (například bankovní vklad s 12% úrokovou sazbou) o dva roky později bude kapitál schopen tvořit 260 tisíc rublů. Akumulování 2 milionů rublů bude trvat déle než 11 let.
Při koupi bytu za hypotéku je třeba se soustředit na získání počáteční splátky. Pokud se jedná o 20% nákladů na byt, řekněme, je nutné shromáždit 400 tisíc rublů. Akumulace této částky s nízkou mírou rizika bude trvat tři roky.
Dalším užitečným finančním trikem je důležité vědět, jestli se rozhodnete vzít hypotéku. Například po zaplacení úroků a nejdůležitějších výdajů z vašeho příjmu bude určitá částka. To může být také investováno, řekněme, do vzájemných investičních fondů se středním rizikem. Při průměrném výnosu ve výši 20% za dva roky můžete získat slušnou částku předčasné splátky části úvěru a urychlit odchod z bankovního otroctví.
Kolik utratím?
Pro akumulaci je velmi důležité efektivně plánovat své finance, přinejmenším na úrovni kontroly nákladů. Například na konci loňského roku mladá dívka, která pracuje ve velké západní společnosti, požádala o radu odborníka. Získala 80 tisíc rublů měsíčně. Chcete-li koupit byt na předměstí, chyběla 1,3 milionu rublů. Dívka byla přesvědčená, že nebude schopna tuto částku uložit. Během předchozích tří let se podařilo odložit pouze 200 tisíc rublů. Ukázalo se, že celá záležitost tráví. Po výpočtu potřebných výdajů (jídlo, oblečení, pronájem bytu apod.) Společně zjistili, že to všechno stojí zhruba 45 tisíc rublů měsíčně. Zbytek - spontánní odpad, ze kterého je možné odmítnout. Ukázalo se, že pokud ušetříte zbývajících 35 tisíc rublů každý měsíc, pak se bude hromadit 420 000. Za dva roky získáte 840 tisíc rublů a dalších 200 tisíc rublů. ruble již existujících úspor. Celkem k nákupu bytu pro 1,3 milionu rublů bude muset hlásit 260 tisíc rublů, což není tak obtížné hromadit. V zásadě mohou být dokonce půjčeny. Můžete tak ušetřit za dva roky a osm měsíců. Pokud ušetříte peníze na bankovním účtu vkladu, můžete cíl dosáhnout o tři měsíce dříve.
Jednoduchá aritmetika
Rok | Počáteční částka, rub. | Měsíční platba, rub. | Účinnost | Výsledek, rub. |
2008 | 50 000 | 21 000 x 12 | 37% | 402,000 |
2009 | 21 000 x 12 | 37% | 854 000 | |
2010 | 21 000 x 12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 | 21 000 x 12 | 37% | 2 258 000 |
Pokud je touha po koupi bytu je velká, pak je určitě nutné optimalizovat rozpočet. Co pro to musíte udělat?
1. Přidělit výdaje podle druhů (výrobky, povinné platby, oblečení, školení dítěte atd.) A články.
2. Určete ty náklady, které mohou být sníženy (kupovat hromadné produkty nebo jít na dovolenou v "mrtvé" sezóně).
3. Vyvarujte se iracionálních a neoprávněných výdajů (například časté nákupy šperků).
4. Určete přiměřenou výši měsíční investice na základě zůstatku příjmů a výdajů.
Nicméně člověk musí pochopit, že je skutečně obtížné rychle ušetřit na byt. To je jistě možné, ale vyžaduje značné úsilí. A dokonce vyžaduje určité oběti. Ale nemusíte investovat všechny peníze, které máte do PIF. Musíte zanechat nějaké peníze na bankovní vklad, abyste je mohli v případě nepředvídaných výdajů stáhnout. Pomůže vám to být více sebejistý. Ale hlavní rada: nedržte všechny peníze pod matrace. Nechte je pracovat pro vás. A tvůj sen.